Dibuat oleh: Sri Dewi Anggini *)
1. Sebutkan
kelebihan dan kelemahan reasuransi fakultatif!
·
Kelebihan Fakultatif :
a)
Risiko Individu
dianggap berdasarkan kelebihan mereka sendiri sehingga premi yang sesuai dapat
dinegosiasikan daripada harus menganggapnya sebagai bagian dari portofolio keseluruhan
risiko.
b)
Ada kebebasan (pada
bagian dari perusahaan Asuransi) untuk menyerahkan risiko yang dapat diterima
atau ditolak (oleh reasuransi). Hal ini memungkinkan reasuadur untuk memilih
portofolio risiko yang sesuai dengan mereka
sesuai dengan kebijakan underwriting mereka.
sesuai dengan kebijakan underwriting mereka.
c)
Reasuransi Fakultatif
dapat meningkatkan daya saing perusahaan asuransi (ceding company's) keunggulan kompetitif dalam pasar yang dipilih
tergantung pada syarat dan ketentuan harga.
d)
Reasuransi treaty dapat diproteksi oleh reasuransi
fakultatif terhadap risiko tertentu untuk memastikan hasil lebih baik secara
keseluruhan dan premi yang lebih rendah dalam jangka waktu yang lama.
e)
Ceding
company mungkin menerima manfaat dari keahlian
dan pengalaman reasuradur fakultatif.
f)
Ada kesempatan bagi kedua
belah pihak untuk mengembangkan hubungan yang sukses dan profesional.
Reasuransi dapat memperoleh penghargaan dari metode original underwriting. Dan
perusahaan asuransi dapat mempertimbangkan bidang pembangunan masa depan
mungkin dengan bantuan reasuransi.
·
Kelemahan Fakultatif
a)
Sebagai risiko yang
dianggap individual, perusahaan asuransi (atau cedant) tidak bisa
memastikan penempatan dari reasuransi fakultatif dan ini dapat mempengaruhi
kemampuannya untuk menanggung risiko yang mendasari (underlying risk)
b)
Adiministration yang
terlibat dalam reasuransi fakultatif adalah tenaga kerja - dan biaya-intensif
dan keterlambatan dalam mengeluarkan kebijakan (policy) dapat membuat masalah dengan kedua intermediaries
(perantara) dan klien.
Contohnya :
Reasuradur mungkin bersihkeras survei yang dilakukan sebelum berkomitmen untuk memberikan penutup pada risiko properti komersial.
Contohnya :
Reasuradur mungkin bersihkeras survei yang dilakukan sebelum berkomitmen untuk memberikan penutup pada risiko properti komersial.
c) Ceding
company harus menyerahkan dan mengungkapkan
informasi lengkap mengenai underwriting asli dan kondisi risiko . Ini bisa menjadi masalah jika reasuransi juga pesaing di
pasar itu/competitor.
d) Ada kemungkinan reasuradur mempengaruhi kebijakan underwriting
perusahaan asuransi dengan meminta untuk meningkatkan risiko ditawarkan
atau terlalu mempengaruhi penaksiran dari premi dalam original risk.
e)
Perusahaan asuransi
mungkin kehilangan kontrol atas meng-handle
risiko. Sebagai contoh, mungkin tidak
diperbolehkan untuk menyetujui amandemen polis tanpa menerima persetujuan
sebelumnya dari reasuradur.
f)
Jika digunakan secara
luas, reasuransi fakultatif dapat merusak setiap potensi keuntungan diakun.
2. Sebutkan
kelebihan dan kelemahan reasuransi treaty
·
Kelebihan treaty
a)
Berbeda dengan reasuransi
fakultatif, perusahaan asuransi mempunyai kapasitas reasuransi otomatis (automatic
reinsurance cover) dan tidak membutuhkan pengaturan individual contract.
b)
Perusahaan asuransi
menerima kontribusi broker dan beban beban biaya dibawah ketentuan type treaty
yang disebut dengan ceding commission.
c)
Perusahaan asuransi dapat
menerima tambahan komisi jika bisnis “profitable”. Yang disebut dengan
profit commission.
d)
Administrasinya lebih
cepat dan mudah dibandingkan fakultatif.
e)
Prosedur akuntansi lebih
mudah dengan menggunakan “quarterly accounting”
f)
Reasuransi treaty umumnya
berupa “a large number of homogeneus risk”, teknologi komputer dapat
digunakan untuk data dan analisis profitability.
·
Kelemahan treaty
a)
Tidak ada kebebasan
karena kedua belah pihak terikat dalam kontrak yang tidak dapat dibatalkan
sebelum akhir periode yang disepakati. Oleh karena itu reasuransi harus
menempatkan itikad baik. Berdasarkan diskusi, pertanyaan, pengumpulan informasi
dan negosiasi dalam kemampuan underwriting perusahaan asuransi.
b) Banyak
premi yang “hilang/loss” oleh perusahaan asuransi
ke perusahaan reasuransi dalam risiko baik kecil yang jika tidak akan
mempertahankan sepenuhnya untuk kepentingan sendiri. Ini kadang-kadang dapat diatasi dengan mengatur tertentu
pada reasuransi treaty.
3. Apakah
Line Slips?
o Line Slip adalah perjanjian antara broker individu dan kelompok
dari dua atau lebih perusahaan asuransi atau penanggung mana oleh masing-masing
perusahaan asuransi atau penanggung setuju untuk menerima bagian-bagian yang
telah disetujui dari jenis risiko tertentu.
o Line Slip digunakan untuk kenyamanan administrasi ketika broker
menempatkan sejumlah besar risiko yang sama dengan kelompok yang sama dengan
pihak penanggung.
o Line Slip adalah cara umum penulisan bisnis di London Market. Mereka biasanya digunakan untuk jenis risiko tertentu.
4. Jelaskan
operasional dari delegated authority!
Tidak ada asuransi atau underwriter
yang akan mendelegasikan/delegated
wewenang underwriting mereka tanpa memastikan bahwa kewenangan secara tegas
digambarkan dan ditegakkan dengan benar. akan ada batasan ketat pada kewenangan
perantara itu yang secara khusus berhubungan dengan hal-hal berikut :
§ Masa otoritas mengikat
§
Risiko apa yang bisa
dan tidak bisa ditanggung
§ Tarif premi yang akan dikenakan
§ Batas/Limit. Misalnya limits of
indemnitas
§ Penanggungan yang dapat diberikan sesuai dengan yang
tertulis dalam polis.
Juga biasa
untuk kewenangan untuk menetapkan geographical limit untuk bisnis
untuk terikat. Merupakan
aspek penting dari otoritas
adalah batas premium secara keseluruhan dan batas maksimum kewajiban (agregat)
yang coverholder
dapat menerima selama satu tahun / bulan/triwulan.
Ini adalah untuk memastikan bahwa kapasitas
akhir dari risiko tidak dilanggar
di mana otoritas penyelesaian klaim termasuk dalam wewenang, juga akan ada parameter yang jelas menetapkan tingkat kewenangan untuk menyetujui dan menyelesaikan klaim.
di mana otoritas penyelesaian klaim termasuk dalam wewenang, juga akan ada parameter yang jelas menetapkan tingkat kewenangan untuk menyetujui dan menyelesaikan klaim.
5. Apakah
beda single risk dan single event dalam liability insurance.
o Dalam
Single Risk Liability Insurance :
Kapasitas maksimum (batas indemnity) dari perusahaan
asuransi yang berhubungan dengan salah satu pemegang polis akan ditetapkan
dalam kebijakan underwriting dan seperti asuransi properti tingkat kapasitas
cenderung bervariasi tergantung pada kapasitas atau sifat risiko.
o Dalam
Single Event Liability Insurance :
Sifat pertanggungan hokum seperti beberapa
kebijakan /polis dapat dipicu oleh satu peristiwa ketika sejumlah pemegang
polis bertanggung jawab atas insiden yang sama. Oleh karena itu perusahaan
asuransi harus mengambil langkah untuk mengidentifikasi dan mengendalikan
potensi agregasi cenderung tak begitu spesifikuntuk lokasi yang tetap.
6. Sebutkan
moral hazard yang buruk setelah terjadi kerugian (post-lost)!
Moral Hazard setelah terjadi
kerugian :
a)
Terlambat
dalam memberitahukan kerugian dengan rincian yang lengkap mengenai keadaannya,
b)
Kurangnya
kesiapan untuk membantu perusahaan asuransi dalam menentukan nilai kerugian,
c)
Nilai
kerugian yang terlalu berlebihan, dan
d) Gagal dalam memberikan catatan yang akurat untuk
mempercepat penyelesaian kerugian.
7. Mengapa subject
matter of insurance penting dalam menentukan risk premium!
Dalam menentukan premi risiko, tugas underwriter adalah menganalisa risiko
yang ditawarkan dan untuk memprediksi klaim yang terjadi dimasa yang akan datang. Dalam melakukan
tugasnya, dan underwriter harus
mengetahui subjek apa yang diasuransikan saat menganalisa maksudnya underwriter harus penuh pertimbangan
terhadap apa yang diasuransikan.
Underwriter dapat menilai
setiap subject matter
secara terpisah untuk sampai pada premium yang sesuai dan
sering terjadi bahwa subject matter akan dibagi sehingga
risiko dapat diukur lebih akurat. Jika kita mempertimbangkan
kebijakan armada bermotor,
mobil pribadi biasanya dinilai secara terpisah untuk membawa barang kendaraan sebagai tingkat
risiko mereka hadir ke perusahaan asuransi akan berbeda-sebuah truk distribusi yang besar akan memiliki profil klaim
yang berbeda dalam hal frekuensi dan keparahan dari mobil pribadi. Di
bawah kebijakan kewajiban pengusaha
penjamin emisi kemungkinan untuk membedakan antara staf administrasi dan staf pengguna
karena bahaya yang berbeda dari tugasnya. Subject matter of insurance penting dalam menentukan premi risiko untuk
memprediksikan klaim sehinggai dalam menentukan premi dapat lebih akurat.
8.
Berikan
contoh perhitungan bedanya quota share dengan perbandingan 20% retensi dan sesi
ke reasuransi 80 % dibandingkan penempatan reasuransi
surplus dengan retensi Rp. 10.000.000.000 dengan 5 line surplus. Keduanya untuk
sebuah risiko dengan sum insured Rp. 60.000.000.000
Jawab :
a)
QUOTA SHARE
o Retensi Perusahaan Asuransi = 20% x Rp. 60.000.000.000
= Rp. 12.000.000.000
o Bagian Reasuradur =
80% x Rp. 60.000.000.000
=
Rp. 48.000.000.000
Jadi , retensinya perusahaan asuransi adalah sebesar Rp.
12.000.000.000. Dan bagian reasuradur Rp 48.000.000.000
b)
SURPLUS
o Retensi ceding = Rp. 10.000.000.000
o 5 (lima) line surplus @Rp. 10.000.000.000 x 5
= Rp. 50.000.000.000
o Kapasitas
akseptasi ceding @Rp. 10.000.000.000 x 6 = Rp. 60.000.000.000
Reasuransi setuju untuk membayar 5/6 dan Perusahaan Asuransi sebesar 1/6 . Sehingga
jika terjadi loss Rp. 60.000.000 maka,
o Perusahaan Asuransi 1/6 x Rp. 60.000.000.000 = Rp. 10.000.000.000
o Reasuransi 5/6 x Rp. 60.000.000.000 = Rp. 50.000.000.000
Jadi retensi peusahaan asuransi
sebesar Rp. 10.000.000.000. Dan
Reasuransi Rp. 50.000.000. Dan retensinya adalah Rp. 10.000.000 dan ditambah 5
line. Setiap Line adalah Rp. 10.000.000.000. Sehingga mereka dapat menerima
nilai pertanggungan hingga Rp. 60.000.000.000
Dengan demikian, semakin tinggi layer pada surplus maka
semakin rendah kapasitas yang diberikan oleh perusahaan reasuransi terhadap
perusahaan asuransi. Karena, perusahaan reasuransi beranggapan bahwa setiap
excess yang terdapat pada surplus pertama akan dicover oleh surplus kedua dan
berlaku seterusnya. Sehingga, semakin tinggi layer dalam surplus maka premi reasuransi
untuk kapasitas surplus relatif semakin mahal.
Disusun oleh: Sri Dewi Anggini, Mahasiswi Sekolah Tinggi Manajemen Asuransi Trisakti
E-mail: anggi@akademiasuransi.org
Disusun oleh: Sri Dewi Anggini, Mahasiswi Sekolah Tinggi Manajemen Asuransi Trisakti
E-mail: anggi@akademiasuransi.org