“Masalah utama dalam proses pemulihan saat berurusan dengan reasuradur cadangan adalah kompleksitas dan ketidakkonsistenan, terutama dalam memperoleh dokumen yang memadai,” kata Chandra Adiyaksa, manajer konstruksi dan teknik di perusahaan tersebut.
“Masalah ini terjadi karena kurangnya komunikasi dan koordinasi antara pihak-pihak yang terlibat, yang mengakibatkan keterlambatan penyelesaian klaim dan peningkatan biaya.
“Selain itu, banyak pemangku kepentingan yang kurang memahami persyaratan untuk pemulihan yang efektif.”
Kapasitas Reasuransi
Setelah kejadian kebakaran besar, Adiyaksa menyebutkan bahwa mungkin ada kekurangan kapasitas reasuransi. Hal ini dapat membuat sulit bagi cedant untuk menemukan reasuradur cadangan yang bersedia mengambil risiko.
“Serangkaian kejadian kebakaran besar dapat membebani cadangan sumber daya finansial reasuradur,” katanya. “Hal ini dapat membuat mereka kurang bersedia memberikan perlindungan di masa depan, atau mereka mungkin menaikkan tarif secara signifikan.”
Komunikasi yang efektif sangat penting dalam setiap hubungan reasuransi, tambahnya. “Namun, komunikasi dapat terputus setelah bencana besar, karena baik cedant maupun reasuradur menghadapi banyak klaim dan prioritas yang bersaing.”
Sebagai upaya mengatasi tantangan ini dan mencegah masalah serupa di masa depan, tim Charles Taylor Adjusting Indonesia menghasilkan ebook berjudul "Fire: RCA & Stock Quantification – Ways to Ensure a Smooth Recovery Process from Backup Re-Insurers."
Menurut Adiyaksa, tujuan ebook ini adalah memberikan pendekatan yang terstruktur kepada semua pihak, untuk memastikan mereka dapat menavigasi proses pemulihan dengan efektif dan efisien.
Informasi yang Tepat, Hasil yang Tepat
Ebook ini pada dasarnya menguraikan empat cara utama untuk memastikan pemulihan yang lancar setelah kejadian kebakaran besar. Semua terkait dengan komunikasi yang jelas:
- Pembaruan Reguler — Berikan pembaruan pasar secara rutin dan pastikan semua pihak yang terlibat selalu mendapatkan informasi terbaru tentang kemajuan pemulihan.
- Menjadi Mediator yang Baik — Untuk menjadi loss adjuster yang baik, Anda harus menjadi mediator yang baik.
- Bahas Aspek Teknis — Angkat aspek teknis yang relevan yang sebelumnya dibahas dalam pertemuan atau diskusi dalam laporan adjuster berikutnya.
- Buat Kesimpulan — Dari semua dokumen dan investigasi, simpulkan penyebab proksimal tertentu dan jumlah kerugian.
Komunikasi adalah lem yang menyatukan proses pemulihan yang lancar, kata Adiyaksa. Kegagalan komunikasi dapat menyebabkan masalah serius setelah kejadian yang memerlukan pemulihan.
“Ketika pembaruan rutin tidak diberikan, ketidakpercayaan dan kesalahpahaman bisa terjadi,” katanya. “Menjaga semua pihak tetap terinformasi dan diperbarui mendorong lingkungan kerja yang lebih kolaboratif.”
Setelah kehancuran Siklon Seroja, yang mempengaruhi sebagian Indonesia, Timor-Leste, dan Australia pada tahun 2021, banyak pemilik rumah merasa perusahaan asuransi tidak berkomunikasi dengan jelas tentang penolakan klaim atau penundaan pembayaran.
“Kurangnya komunikasi ini mengakibatkan frustrasi, kemarahan, dan proses pemulihan yang berkepanjangan bagi banyak orang,” jelasnya.
Studi Kasus: Apa yang Bisa Salah Setelah Kebakaran?
Jika proses pemulihan terbaik tidak diikuti, hal ini dapat menyebabkan keterlambatan yang signifikan, mengakibatkan gangguan bisnis yang berkepanjangan.
“Konflik dan ketidaksepakatan antara perusahaan asuransi, reasuradur, dan tertanggung dapat muncul karena kurangnya komunikasi dan koordinasi yang jelas,” kata Adiyaksa. “Misalnya, jika tidak ada metode kuantifikasi stok yang tepat, pihak tertanggung akan kesulitan membuktikan klaim mereka, yang mengakibatkan penyelesaian yang berkurang dan kerugian finansial. Selain itu, reasuradur mungkin menolak klaim sepenuhnya tanpa menetapkan penyebab proksimal.”
Adiyaksa menawarkan studi kasus untuk mengilustrasikan poinnya:
Sebuah perusahaan manufaktur berukuran sedang mengalami kebakaran besar yang menyebabkan kerusakan parah pada inventaris dan peralatannya. Polis asuransi perusahaan tersebut mencakup kerusakan akibat kebakaran, dan seorang loss adjuster ditugaskan untuk menangani klaim tersebut.
Namun, karena komunikasi yang buruk antara loss adjuster, kontraktor, dan tertanggung, beberapa masalah muncul:
- Keterlambatan Dokumentasi — Kontraktor menunda memberikan dokumentasi yang diperlukan kepada loss adjuster, mengakibatkan penilaian kerusakan yang lambat.
- Pembaruan yang Tidak Konsisten — Loss adjuster tidak memberikan pembaruan rutin kepada tertanggung, yang menyebabkan frustrasi dan ketidakpercayaan.
- Kuantifikasi Stok yang Tidak Tepat — Tertanggung tidak memiliki metode yang tepat untuk mengkuantifikasi stok yang rusak, sehingga sulit untuk membuktikan klaim.
- Masalah Koordinasi — Kurangnya koordinasi menyebabkan konflik antara perusahaan asuransi dan reasuradur, terutama mengenai penyebab proksimal kerusakan.
“Akibatnya, penyelesaian klaim tertunda secara signifikan, dan tertanggung menerima pembayaran yang berkurang karena dokumentasi yang tidak memadai,” kata Adiyaksa.
“Reasuradur pada akhirnya menolak sebagian klaim, dengan alasan kurangnya bukti yang jelas untuk penyebab proksimal. Hal ini memperpanjang gangguan bisnis, menyebabkan kerugian finansial yang besar, dan merusak hubungan tertanggung dengan baik perusahaan asuransi maupun reasuradur.
“Singkatnya, meskipun komunikasi sangat penting dalam memastikan proses pemulihan yang lancar, kegagalan komunikasi dapat menyebabkan keterlambatan yang signifikan dan hilangnya kepercayaan. Sebaliknya, komunikasi yang efektif dapat meningkatkan upaya pemulihan dan menjaga atau memulihkan kepercayaan di antara pemangku kepentingan.”
Artikel ditulis oleh Chris Sheedy dan dialihbahasakan dari website ANZIIF. Gambar diambil dari westone.uk.com